大病保障是衡量一个国家医疗保障水平的重要标准。

　　鉴于这样的背景，建立在商业补充医保基础上的大病保障制度便承载了更多的期待。据公开报道显示，关于开展城乡居民大病保险的指导意见已通过了多部委的会签，其所规范的对象正是商业保险机构经办大病保险。

　　“国际经验显示，补充医疗保险的实施是对基本医疗保险基金风险的有效分散和基金负担的合理分担。”朱铭来如是说。

　　芜湖公司注册网（www.whcaiwu.com）指出：商业补充医疗保险在我国已出现一段时期，但由于缺乏科学定价机制、社保部门定位不明等原因，此类保险一直没有形成规模。

　　自医改进入“十二五”时期以来，商业补充医保的作用日益受到重视，医改“十二五”规划还明确提出“积极探索利用基本医保基金购买商业大病保险或建立补充保险等方式，有效提高重特大疾病保障水平”。

　　针对商业补充医疗保险的建立，朱铭来认为，商业保险公司应进一步加强与医保主管部门的合作，充分发挥医保部门对基本医疗保险资源的信息优势，建立补充医疗保险与基本医疗保险的信息共享平台，从而有效控制风险、合理定价补充保险。

　　但朱铭来同时指出，在补充医疗保险中，患者对医疗费用必要的自付额是应该保留的，否则可能出现补充医疗保险扩大保障范围和报销额度，造成医疗资源过度使用、费用狂涨，最终导致社保基金和补充保险双方的入不敷出。

    巨额医疗支出是大病的一个基本特征。世界卫生组织对其的描述也是基于经济的维度：灾难性医疗支出。

　　卫生部统计信息中心与世卫组织曾做过相关统计分析，2011年，我国灾难性医疗支出发生比例为12.9%。

　　目前，我国已经形成了覆盖城乡的基本医保，但针对大病的保障制度尚未建立。面对大病所带来的医疗费用负担，因病致贫、返贫的问题和风险仍然比较突出。

　　在刚刚结束的2012年中国卫生论坛上，卫生部提出了“健康中国2020”的战略目标。在减少疾病经济风险一项中，卫生部的战略研究报告提出，到2015年，医疗致贫率由目前的10%下降到5%，2020年的目标则是要下降到2%。

　　这一目标的实现，需要我国尽快建立并完善大病的保障制度。

　　今年7月份召开的国务院深化医改领导小组第十一次全体会议提出，从两个方面着手建立大病保障制度：一方面要加大政府投入，逐步提高基本医保最高支付限额；一方面要发挥市场机制的作用，支持商业保险机构承办大病保险。

　　不过，基本医保的筹资水平与经济发展水平密切相关。南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来指出，由于我国人口规模大、发展不平衡，基本医保将更多侧重于“广覆盖，保基本”，而“保大病”则会显得“力不从心”。