理财如用兵，有的将军领兵打仗越打队伍越壮大，有的将军则反之。行军打仗需要计谋，理财亦如此。一年之计在于春，对于理财，岁末是一场大战役，银行则是主战场。记者咨询了多位经验丰富的银行理财师，梳理出一些理财计策。权当抛砖引玉，更多的理财计在于“将军”们灵活运用、实战总结。
 
    5万元以上策略：
 
    分兵多路长短期组合配置
 
    刘先生做销售工作八年多了，去年业绩不错，年终拿到了10万元的奖金。因为已经结婚三四年时间，并在去年完成了“造人”计划，平时就比较注重理财。给家人购买过保险产品，几年前也做过基金定投，数额不高。这次拿到年终奖，他打算考虑购买银行理财产品。
 
    经过多方衡量，最终分别拿出5万元购买了一款现金管理型理财产品和一款长期理财产品。刘先生选择的这款现金管理型理财产品首次认购金额最低5万元，在每个工作日都可以随时追加认购或赎回，买卖只需按照1千元的倍数便可以。这款产品的方便之处还在于自己通过网上银行便可以完成交易指令，赎回资金实时到账。另外一款组合投资类理财产品期限将近1年，预期收益率为5.1%。刘先生做出这样配置充分考虑到了自身的情况，因为刚有了小孩，日常开销会增加，现金管理型产品支取灵活，而且收益率大概是活期存款的四五倍。另外一款长期产品则希望能够拿到较高的收益。
 
    理财师建议：资金越充裕，投资选择就更加多样。对于达到10万元以上年终奖的群体，事业大多进入成熟期，也都有自己的家庭，理财的时候更要综合考虑，分散投资。不要一味寻求高收益产品，而忽略了流动性需求。七天通知存款、滚动型理财产品、现金管理型产品都有较好的流动性，以备突如其来的花销。长期产品则是考虑到收益率较高，并且年末银行一般都会提高理财收益率，选择一款长期产品可以锁定高收益。另外，如果资金足够充裕，达到百万级别，还可以考虑信托产品。信托产品收益率都能达到10%左右，并且目前的兑付也比较有保障。

    5万元以下策略：
 
    围城死守强制储蓄
 
    小彭一年半前毕业参加工作，现就职于一家国企。每月工资除了要交房租和维持日常开销，所剩无几。春节前公司发了三万元年终奖，他希望借着年终奖理一理财，告别“月光族”。
 
    小彭到银行网点咨询发现，银行理财产品最低都要5万元以上才能购买。他手上的金额可以选择的只有基金和保险产品。由于考虑到近期没有大的开销，小彭决定拿出五千元用作过年和临时开销，其余两万五千元存为半年定期存款。
 
    理财师建议：职场新人，大多又是未婚人士，日常开销随意性比较大，“月光”是一种常态。对于这类人群，年终奖作为理财的起步资金，如何打理就显得非常重要。这种情况下，为避免“小钱”不知不觉溜走，强制的定期储蓄是一个很好的选择。可以根据自己情况，选择3个月 、6个月、1年期定存。经过一年的积攒，5万元的存款并不难达到。一旦超过5万元的资金门槛，理财的可选择性也就变得更加丰富了。